به گزارش بازار، بانک مرکزی با صدور بخشنامه‌ای سختگیرانه، ۶۵۰ میلیون حساب سپرده بانکی را تحت ساماندهی و محدودیت‌های جدید قرار داد.
مقام‌های این نهاد می‌گویند این اقدام می‌تواند بسترهای پولشویی، معاملات غیرقانونی و تأمین مالی اقدامات مجرمانه را از شبکه بانکی حذف کند.
دلیل ساماندهی گسترده حساب‌ها
علیرضا غفاری، معاون اداره مبارزه با پولشویی بانک مرکزی، توضیح داد که بخش زیادی از این حساب‌ها استفاده فعال ندارند و همین بی‌استفاده بودن، مسیر سوءاستفاده مالی و پولشویی را هموار کرده است.
برخی حساب‌ها بدون اختیار مشتری و در جریان طرح‌های دولتی مانند «نهضت ملی مسکن»، «وام ودیعه مسکن» یا خرید وکالتی خودرو افتتاح شده‌اند.
میانگین حساب‌های هر ایرانی بالای ۱۸ سال، حدود ۱۰ حساب است، در حالی که فقط دو تا سه حساب فعال هستند. این انباشت حساب‌ها علاوه بر هزینه‌های سنگین برای شبکه بانکی، مسیر سوءاستفاده‌های مالی را باز گذاشته است.
بخشنامه همچنین محدودیت جدی در افتتاح حساب برای کسانی که بیش از ۱۰ حساب فعال دارند یا حساب‌هایشان در سامانه سیاح «تعیین‌تکلیف‌نشده» باقی مانده، اعمال می‌کند.
محورهای اصلی بخشنامه جدید بانک مرکزی
ایجاد واحد دائمی شناسایی مشتری (CDD) در تمامی بانک‌ها ظرف شش ماه
راه‌اندازی سامانه ملی مشاهده و بستن حساب‌های مازاد برای مدیریت حساب‌های بلااستفاده
محدودیت در افتتاح حساب برای کسانی که بیش از ۱۰ حساب فعال دارند
افتتاح حساب مشترک تنها برای روابط خانوادگی درجه اول و همسر
تعیین وضعیت همه حساب‌ها به چهار حالت «فعال»، «فعال مسدود»، «راکد» یا «راکد مسدود»
ممنوعیت اعطای دسته چک، تسهیلات یا ابزارهای پرداخت جدید برای حساب‌های تعیین‌تکلیف‌نشده
پیش‌بینی تدابیر ویژه برای مشتریان نابینا، معلول، بی‌سواد یا فاقد دسترسی به اینترنت
اهداف بانک مرکزی
بانک مرکزی هدف دارد با اجرای کامل این بخشنامه، تعداد حساب‌ها را از ۶۵۰ میلیون به ۳۰۰ میلیون کاهش دهد. مقام‌های این نهاد تأکید می‌کنند که دوران حساب‌سازی به پایان رسیده و فقط حساب‌های فعال و شفاف در چرخه بانکی باقی خواهند ماند.
کارشناسان معتقدند این اقدام می‌تواند علاوه بر مقابله با جرائم مالی و پولشویی، نظم مالی را به نظام بانکی کشور بازگردانده و سرمایه‌های عمومی را حفظ کند.
نظر شما