به گزارش بازار، سرمایه‌گذاری در ملک یا طلا؟ این پرسشی است که در روزهای پرنوسان اقتصاد ایران، ذهن بسیاری از سرمایه‌گذاران را درگیر کرده است. برخی معتقدند سرمایه گذاری در طلا با نقدشوندگی سریع، گزینه‌ای امن برای حفظ ارزش پول است؛ در حالی که عده‌ای دیگر، سرمایه‌گذاری در ملک را به دلیل رشد بلندمدت و ایجاد درآمد پایدار، برتر می‌دانند. اما کدام مسیر واقعاً سودده‌تر است و در شرایط کنونی کشور می‌تواند بازدهی بیشتری برای شما داشته باشد؟ در ادامه این مطلب، با بررسی دقیق مزایا، معایب و آمارهای واقعی هر دو روش، پاسخ این پرسش را خواهیم داد.
چرا مقایسه طلا و ملک اینقدر اهمیت دارد؟
در سال‌های اخیر، اقتصاد ایران با چالش‌های متعددی مانند تورم دو رقمی، نوسانات شدید نرخ ارز و نااطمینانی در سیاست‌های اقتصادی مواجه بوده است. این شرایط باعث شده تا نگهداری نقدینگی در قالب پول رایج، به سرعت ارزش خود را از دست بدهد و سرمایه‌گذاران به دنبال راهکارهایی مطمئن برای حفظ ارزش دارایی‌هایشان باشند.
در چنین فضایی، دارایی‌های فیزیکی مانند طلا و ملک نقش ویژه‌ای در سبد سرمایه‌گذاری افراد پیدا کرده‌اند. این نوع دارایی‌ها نه تنها در برابر افت ارزش پول مقاومت بیشتری دارند، بلکه در بسیاری از مقاطع، توانسته‌اند رشد قابل‌توجهی را تجربه کنند. از یک سو، سرمایه گذاری در ملک با ماهیت بلندمدت و قابلیت ایجاد درآمد پایدار، طرفداران زیادی دارد و از سوی دیگر، طلا به‌عنوان یک پناهگاه امن و نقدشونده، انتخاب محبوب افرادی است که به دنبال انعطاف‌پذیری و امنیت سرمایه هستند.
به همین دلیل، پاسخ به این پرسش که «سرمایه‌گذاری در طلا بهتر است یا ملک؟» تنها یک انتخاب ساده بین دو گزینه نیست؛ بلکه تصمیمی استراتژیک است که می‌تواند مسیر مالی فرد را در سال‌های آینده تعیین کند.
مزایا و معایب و بازدهی سرمایه گذاری در طلا و ملک
سرمایه گذاری در ملک و طلا، هر یک ویژگی‌ها، مزایا و محدودیت‌های خاص خود را دارند که انتخاب بین آن‌ها را به یک تصمیم حساس تبدیل می‌کند. در ادامه مزایا و معایب هر دو را بررسی می‌کنیم.
سرمایه‌گذاری در ملک | مزایا و معایب
مزایای سرمایه‌گذاری در ملک عبارت‌اند از:
- حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم: قیمت ملک در بلندمدت اغلب متناسب یا بالاتر از نرخ تورم رشد می‌کند.
- ایجاد درآمد پایدار: امکان اجاره و دریافت اجاره‌بها
- دارایی فیزیکی با کاربری چندمنظوره: قابلیت استفاده شخصی یا تجاری
معایب سرمایه‌گذاری در ملک عبارت‌اند از:
- نیاز به سرمایه اولیه بالا: ورود به بازار ملک معمولاً به سرمایه قابل‌توجهی نیاز دارد.
- نقدشوندگی پایین: فروش ملک زمان‌بر و پرهزینه است.
- هزینه‌های جانبی و مالیات‌ها: عوارض، نگهداری و تعمیرات
سرمایه‌گذاری در طلا | مزایا و معایب
مزایای سرمایه‌گذاری در طلا عبارت‌اند از:
- نقدشوندگی بالا: امکان خرید و فروش سریع
- حفاظت در برابر نوسانات ارزی: هم‌پوشانی ارزش طلا با نرخ ارز و اونس جهانی
- نیاز به سرمایه اولیه کمتر: حتی با مبالغ اندک می‌توان طلا یا صندوق‌های طلا خریداری کرد.
معایب سرمایه‌گذاری در طلا عبارت‌اند از:
- نوسانات کوتاه‌مدت بالا: قیمت طلا می‌تواند در بازه‌های کوتاه کاهش یا افزایش چشمگیر داشته باشد.
- عدم ایجاد درآمد ثابت: بر خلاف ملک، طلا صرفاً از محل افزایش قیمت سود می‌دهد.
- هزینه‌های خرید و فروش: اجرت، مالیات بر عایدی سرمایه
برای راحتی بیشتر و بررسی دقیق‌تر، جدول زیر را برای شما آماده کرده‌ایم که مقایسه‌ای بین طلا و ملک است. این جدول را مشاده کنید:
| جدول مقایسه سرمایه‌گذاری در ملک و طلا |
||
| سرمایه‌گذاری در ملک |
سرمایه‌گذاری در طلا |
ویژگی‌ها |
| بالا |
بالا |
حفظ ارزش در برابر تورم |
| بله (از طریق رهن و اجاره) |
معمولاً خیر |
ایجاد درآمد پایدار |
| پایین |
بسیار بالا |
نقدشوندگی |
| زیاد |
کم |
نیاز به سرمایه اولیه |
| کم |
زیاد |
ریسک نوسانات کوتاه‌مدت |
| بالا (مالیات، تعمیرات) |
متوسط (کارمزد یا اجرت ساخت) |
هزینه‌های جانبی |
| بله |
(فقط طلای زینتی) |
قابلیت استفاده شخصی |
چنانچه بخواهیم بازدهی طلا و ملک را در ایران مقایسه کنیم، می‌توانیم تصویر زیر را ملاک قرار دهیم که بازدهی طلای ۱۸ عیار را در مقایسه با یک متر مربع مسکن در تهران نشان می‌دهد. این بازدهی از ابتدای سال ۱۳۹۸ تا مرداد ماه ۱۴۰۳ انجام شده است. نمودار زیر را نگاه کنید:
در نگاه اول و با در نظر گرفتن آمارها و مقایسه این دو روش سرمایه‌گذاری، احتمالاً طلا گزینه بهتری است، اما آیا راهی وجود دارد که بتوانیم هم در طلا و در هم ملک سرمایه‌گذاری کنیم؟
طرح سرمایه گذاری در ملک و طلا کاریزما
گروه مالی کاریزما، اولین سبدگردان کشور، در میان طرح‌های سرمایه‌گذاری خود، دو طرح جالب و جدید برای علاقه‌مندان به طلا و ملک دارد که در ادامه هر طرح را مختصر توضیح می‌دهیم. سپس می‌توانید انتخاب کنید در کدام طرح، یا در هر دو، سرمایه‌گذاری کنید.
طرح طلای کاریزما
طرح طلای کاریزما یک روش نوین و غیرمستقیم برای سرمایه‌گذاری در طلا است که به شما امکان می‌دهد بدون نیاز به خرید و نگهداری فیزیکی طلا، مالک واحدهای سرمایه‌گذاری طلا شوید و از نوسانات قیمت این فلز گرانبها سود ببرید. این طرح به‌دلیل پشتوانه بیمه‌ای و معافیت مالیاتی، امنیت و شفافیت بالایی دارد.
مهمترین ویژگی‌های طرح طلای کاریزما
- خرید و فروش ۲۴ ساعته در تمام روزهای هفته
- شروع سرمایه‌گذاری با حداقل ۱۰۰ هزار تومان
- معافیت کامل از مالیات و حذف هزینه‌های پنهان
- نقدشوندگی سریع؛ واریز وجه فروش حداکثر تا یک روز کاری
- پشتوانه بیمه‌ای و نگهداری طلا در انبارهای معتبر بورس کالا
طرح ملک کاریزما
طرح ملک کاریزما راهکاری نوآورانه برای ورود به بازار ملک با حداقل سرمایه یک میلیون تومان است. در این طرح می‌توانید به‌اندازه‌ی سهم خریداری‌شده، مالک بخشی از یک ملک شوید و از دو منبع درآمدی، افزایش ارزش ملک و اجاره ماهانه، بهره‌مند گردید. سرمایه‌گذاری و برداشت در این طرح کاملاً آنلاین، ۲۴ ساعته و بدون نیاز به دانش تخصصی بازار مسکن انجام می‌شود و به‌دلیل شفافیت قیمت‌گذاری و پوشش بیمه‌ای، امنیت بالایی دارد.
مهمترین ویژگی‌های طرح ملک کاریزما
- شروع سرمایه‌گذاری با حداقل ۱ میلیون تومان
- دریافت درآمد اجاره ماهانه متناسب با سهم مالکیت
- معافیت مالیاتی اصل سرمایه و سود اجاره
- شفافیت کامل در ارزش‌گذاری و گزارش لحظه‌ای دارایی
- امکان برداشت سریع سرمایه حداکثر تا ۲۴ ساعت کاری
- پوشش بیمه زندگی تا سقف یک میلیارد تومان
چگونه در این طرح‌ها سرمایه‌گذاری کنیم؟
برای سرمایه‌گذاری در طرح‌های طلا و ملک، باید به اپلیکیشن کاریزما مراجعه کنید. برای دانلود و نصب اپلیکیشن به آدرس "charisma.ir/app" مراجعه و اپ را روی موبایل خود نصب نمایید. بعد از نصب، می‌توانید به‌راحتی در بخش سرمایه‌گذاری، طرح‌های طلا و ملک را مشاهده و در این دو طرح سرمایه‌گذاری کنید.
سرمایه‌گذاری در این طرح‌ها نیازی به ثبت‌نام در سامانه سجام و داشتن کد بورسی ندارد. تمام فرآیندهای ثبت‌نام، خرید طرح‌ها و فروش آن‌ها داخل اپلیکیشن انجام می‌شود. مهمترین مزیت استفاده از اَپ کاریزما و سرمایه‌گذاری در طرح طلا این است که می‌توانید نسبت به میزان سرمایه‌گذاری انجام‌شده، وام بگیرید!
دریافت وام فوری با سرمایه گذاری در طرح طلا کاریزما
دریافت وام فوری یکی از مزایای سرمایه‌گذاری در طرح طلا کاریزما است. اما وام فوری کاریزما چیست؟
اگر در طرح طلای کاریزما سرمایه‌گذاری کرده‌اید، می‌توانید تا ۶۰ درصد ارزش روز دارایی خود را به‌صورت وام نقدی دریافت کنید؛ آن‌هم بدون نیاز به ضامن یا خرید از فروشگاه‌های خاص. این وام، کاملاً در اختیار شماست و می‌توانید آن را برای سرمایه‌گذاری مجدد و افزایش بازدهی استفاده کنید یا نیازهای مالی دیگر خود را برآورده سازید (یا هر کاری دیگری). سرویس وام روی طرح ملک نیز در آینده فعال می‌شود.
مزایای دریافت وام از کاریزما به شرح زیر است:
- بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته. دریافت وام صرفاً بر پایه دارایی موجود شما در طرح‌های کاریزما انجام می‌شود.
- پرداخت فوری. مبلغ وام حداکثر تا یک روز کاری پس از ثبت درخواست به حساب شما واریز می‌گردد.
- واریز به حساب بانکی دلخواه. وجه وام به حساب بانکی به‌نام شما واریز می‌شود و اختیار مصرف آن کاملاً در دست شماست.
- بازپرداخت آسان و خودکار. اقساط وام به‌صورت خودکار از محل دارایی شما در همان طرح برداشت می‌شود، بدون نیاز به پیگیری یا نگرانی بابت فراموشی پرداخت‌ها.
جمع‌بندی مطلب
در شرایط اقتصادی امروز، انتخاب بین سرمایه‌گذاری در طلا یا ملک به اهداف و نیازهای هر فرد بستگی دارد؛ طلا نقدشوندگی سریع و انعطاف‌پذیری بیشتری دارد، در حالی که ملک می‌تواند درآمد اجاره و رشد بلندمدت ایجاد کند. با این حال، طرح‌های کاریزما امکان ورود به هر دو بازار را با سرمایه کم و شفافیت بالا فراهم کرده‌اند و مزیت ویژه آن، قابلیت دریافت وام فوری تا ۶۰ درصد ارزش دارایی بدون ضامن است؛ فرصتی که می‌تواند سرمایه‌گذاری شما را هم امن‌تر و هم پربازده‌تر کند.
سوالات متداول
کدام گزینه بازدهی بیشتری دارد؛ طلا یا ملک؟
بازدهی به شرایط بازار و استراتژی سرمایه‌گذاری شما بستگی دارد؛ طلا معمولاً نقدشوندگی بالاتری دارد، اما ملک می‌تواند علاوه بر رشد ارزش، درآمد رهن و اجاره نیز ایجاد کند. طرح‌های سرمایه‌گذاری کاریزما امکان ورود آسان و کم‌هزینه به هر دو بازار را فراهم کرده‌اند.
برای سرمایه‌گذاری در طرح طلا یا ملک کاریزما به چه میزان سرمایه نیاز دارم؟
در طرح طلا کاریزما می‌توانید با حداقل ۱۰۰ هزار تومان و در طرح ملک کاریزما با حداقل ۱ میلیون تومان سرمایه‌گذاری را آغاز کنید.
آیا می‌توانم از دارایی خود در طرح‌های کاریزما وام بگیرم؟
بله، با سرویس کاریزماوام می‌توانید تا ۶۰ درصد ارزش روز دارایی خود را در طرح طلا، بدون ضامن و در کوتاه‌ترین زمان ممکن، به‌صورت نقدی دریافت کنید.
نظر شما