بازار؛ گروه بین الملل: در چشم‌انداز مالی جهانی، انقلاب دیجیتال در حال تغییر نحوه ارائه و تجربه خدمات بانکی است. فناوری‌های پیشرفته در بانکداری شرکتی، مصرف‌کننده و اسلامی برای ساده‌سازی عملیات، افزایش تعامل با مشتری و گسترش ارائه خدمات به کار گرفته می‌شوند. از بینش‌ها و ابربرنامه‌های مبتنی بر هوش مصنوعی گرفته تا پلتفرم‌های دیجیتال سازگار با شریعت، تمرکز همچنان بر ساده‌سازی فرآیندهای مالی، بهبود دسترسی و تبدیل شدن به شرکای استراتژیک ضروری برای مشاغل و افراد است.
در حوزه بانکداری شرکتی، نوآوری دیجیتال با پذیرش ابزارهای پیشرفته از جمله اتصالات رابط برنامه‌نویسی برنامه کاربردی بانک به شرکت، پوشش ریسک ارز خارجی در زمان واقعی و نرم‌افزار مالی پیشرفته زنجیره تأمین مشخص می‌شود. این پیشرفت‌ها، مشاغل را قادر می‌سازد تا از طریق فرآیندهای خودکار به تراکنش‌های یکپارچه، مشاوره مالی پیشگیرانه و صرفه‌جویی قابل توجه در هزینه‌ها دست یابند. همزمان، بخش بانکداری مصرف‌کننده شاهد افزایش برنامه‌های کاربردی موبایل بصری، اکوسیستم‌های دیجیتال یکپارچه و تجربیات شخصی‌سازی‌شده مبتنی بر هوش مصنوعی است که بانکداری روزمره را راحت‌تر و در دسترس‌تر می‌کند. بانکداری اسلامی ضمن پایبندی به اصول شریعت، از این موج دیجیتال نیز استقبال می‌کند و به سرعت در حال گسترش پیشنهادات آنلاین برای ارائه محصولات و خدمات کاربرپسند، ایمن و جامع مطابق با شریعت است.
این تحول گسترده دیجیتال صرفاً به معنای پذیرش فناوری‌های جدید نیست، بلکه به معنای بازنگری اساسی در رابطه بین بانک‌ها و مشتریانشان نیز هست. این تحول نشان‌دهنده تغییر از تعاملات تراکنشی به یک مدل مشارکتی است که در آن مؤسسات مالی مشاوره پیشگیرانه، راه‌حل‌های متناسب و پلتفرم‌های یکپارچه‌ای را ارائه می‌دهند که نیازهای در حال تحول یک اقتصاد بومی دیجیتال را برآورده می‌کنند. برندگان دور اول بیست و ششمین دوره جوایز سالانه گلوبال فایننس برای بهترین بانک‌های دیجیتال جهان، نمونه‌ای از این تغییرات هستند. با ادامه نوآوری بانک‌ها، چشم‌انداز رقابتی به طور فزاینده‌ای با توانایی آنها در ارائه تجربیات دیجیتال یکپارچه، ایمن و شخصی‌سازی شده در تمام بخش‌های بانکی تعریف خواهد شد.
برندگان از میان شرکت‌کنندگانی انتخاب شدند که توسط هیئت داوران جهانی در Infosys، رهبر جهانی در مشاوره، فناوری و برون‌سپاری، ارزیابی شده بودند. بانک‌های برنده بر اساس استراتژی، استفاده مشتری، رشد مشتری، وسعت محصول، مزایای ملموس و طراحی وب/موبایل انتخاب شدند.
بهترین بانک‌های دیجیتال اسلامی ۲۰۲۵
همانطور که گفته شد، بانک‌های اسلامی پیشرو به سرعت در حال گسترش پیشنهادات دیجیتال خود برای خدمت‌رسانی به طیف وسیع‌تری از مشتریان هستند و تمرکز زیادی بر تجربه کاربری، راحتی و خدمات منطبق با شریعت دارند.
بانک بین‌المللی اسلامی عرب اردن، مجموعه‌ای جامع از محصولات بانکداری اسلامی دیجیتال را ارائه می‌دهد. سرمایه‌گذاری‌های این بانک در زیرساخت‌های دیجیتال، خدماتی مانند پذیرش، ادغام بازار، خدمات خرید فوری، پرداخت بعدی و گزینه‌های پرداخت قبوض را پشتیبانی می‌کند.
اپلیکیشن موبایل بانک بوبیان، یک تجربه بانکداری دیجیتال شهودی را ارائه می‌دهد و کاربران را قادر می‌سازد تا حساب‌ها، کارت‌ها، پرداخت‌ها، پس‌اندازها و پاداش‌ها را مدیریت کنند. ویژگی‌های کلیدی شامل پذیرش دیجیتال، انتقال فوری پول از طریق پی می و پی یو، دستیار مجازی ۲۴ ساعته و ادغام با وسترن یونیون است. نوآوری‌ها شامل سرویس Salary in Advance بانک است که به مشتریان امکان می‌دهد تا قبل از روز پرداخت به ۶۰٪ از حقوق خود دسترسی داشته باشند و سرویس انتقال پول WAMD که پرداخت‌های فوری را از طریق شماره تلفن همراه تسهیل می‌کند.
سرویس مرابحه دیجیتال بوبیان با یک بار مراجعه به مشتریان حقوق‌بگیر کویتی واجد شرایط این امکان را می‌دهد که از طریق اپلیکیشن، به طور ایمن برای تأمین مالی مرابحه تا سقف ۹۵۰۰۰ دینار کویت (۳۱۰۰۰۰ دلار) درخواست دهند.
بانک مسقط عمان خدمات دیجیتال جدیدی را در سال ۲۰۲۴ معرفی کرد. استراتژی این بانک بر ادغام یکپارچه از طریق اپلیکیشن‌ها، چت‌بات‌ها و رسانه‌های اجتماعی برای یک تجربه یکپارچه تأکید دارد. بانک مسقط با بازپرداخت نقدی و پاداش‌ها و همچنین شخصی‌سازی خدمات با استفاده از تجزیه و تحلیل داده‌ها، تعامل مشتری را افزایش می‌دهد.
بانکداری اسلامی میثاق، زیرمجموعه بانک، پشتیبانی آنلاین ۲۴ ساعته، آموزش‌ها و آگاهی‌بخشی در مورد پیشگیری از کلاهبرداری ارائه می‌دهد. بسیاری از خدمات شعب، مانند به‌روزرسانی اطلاعات شخصی، درخواست کارت و افتتاح حساب، اکنون دیجیتال هستند و به شعب اجازه می‌دهند تا بر فروش تمرکز کنند. این بانک همچنین سرویس حواله فرامرزی Speed Transfer خود را ارائه می‌دهد که در ابتدا برای پاکستان راه‌اندازی شد، اما اکنون برای بنگلادش، هند، فیلیپین و سریلانکا نیز راه‌اندازی شده است و برنامه‌هایی برای گسترش بیشتر دارد.
اپلیکیشن موبایل کویت ترک با طراحی مجدد داشبورد، تجربه مشتری را بهبود می‌بخشد. این به‌روزرسانی ویژگی تراکنش سریع قابل تنظیم، کنترل موجودی و تأییدیه‌های یکپارچه را در صفحه اصلی برای بانکداری ساده ارائه می‌دهد.
اولین بانک دیجیتال جامعه اسلامی در امارات متحده عربی، بانک رویا، بانکداری اسلامی خرد منطبق با شریعت را از طریق یک اپلیکیشن موبایل ارائه می‌دهد. مشتریان می‌توانند در کمتر از پنج دقیقه، با استفاده از سیستم هویت دیجیتال ملی کشور و با مدیریت حساب‌های جاری، پس‌انداز و پس‌انداز ویژه کودکان، حساب باز کنند.
بهترین بانک های دیجیتال اسلامی در سال ۲۰۲۵ که جوایز سالانه گلوبال فایننس به آنها تعلق گرفته است، عبارتند از بانک بین‌المللی اسلامی عربی اردن، بانک بویبان کویت، بانک مسقط عمان، بانک کویت ترک ترکیه و بانک رویا امارات متحده عربی.
نظر شما