بهترین صندوق سرمایه گذاری بانک سال ۱۴۰۵ + جدول مقایسه سود

به گزارش بازار، اگر شما ۱ میلیارد تومان پول نقد پس‌انداز کنید، با تورم ۶۹.۹ درصدی سالانه (با فرض ثابت بودن تورم تا پایان سال)، قدرت خرید واقعی دارایی شما طی ۱۲ ماه حدود ۴۱۱ میلیون تومان کاهش می‌یابد و قدرت خرید باقیمانده آن معادل تنها ۵۸۹ میلیون تومان امروز خواهد بود.

در مقابل، اگر همین ۱ میلیارد تومان را در یک صندوق درآمد ثابت معتبر با سود موثر سالانه ۳۷.۱ درصد سرمایه‌گذاری کنید، پس از یک سال دارایی به ۱ میلیارد و ۳۷۱ میلیون تومان  می‌رسد.

همین تفاوت باعث شده تا در سال‌های اخیر، بسیاری از سرمایه‌گذاران، دارایی‌های خود را از حساب‌های عادی خارج و به سمت صندوق‌های درآمد ثابت بیاورند. اما بزرگ‌ترین چالش سرمایه‌گذاران این است که کدام صندوق بانکی بهترین است؟ و چگونه می‌توان بالاترین سود صندوق سرمایه گذاری بانکها را کسب کرد؟

نرخ سود برترین صندوق ‌های سرمایه‌ گذاری بانکی

برای اینکه بتوانید بهترین صندوق سرمایه گذاری بانک ها را تشخیص دهید، در جدول زیر نرخ بازدهی موثر سالانه صندوق‌های بزرگ بانکی (با دارایی تحت مدیریت بیش از ۱۰ هزار میلیارد تومان) مقایسه شده  است:

صندوق درآمد ثابت بانک ایران زمین با بازدهی موثر ۳۷.۱ درصد سالانه در صدر جدول برترین و پربازده‌ترین صندوق‌های بانکی کشور قرار دارد. اگر مایلید اطلاعات جامع‌تر و تحلیل‌های مفصل‌تری درباره صندوق‌های درآمد ثابت بدون ریسک بازار سرمایه داشته باشید، حتماً مقاله تحلیلی بهترین صندوق درآمد ثابت ۱۴۰۵ را مطالعه کنید تا آگاهانه‌تر انتخاب کنید.

معرفی صندوق درآمد ثابت ایران زمین؛ پربازده‌ ترین صندوق بانکی

صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت بانک ایران زمین یکی از معتبرترین و باسابقه‌ترین صندوق‌های درآمد ثابت است. این صندوق شایسته عنوان بهترین صندوق سرمایه گذاری بانک سال ۱۴۰۵ بوده و در میان صندوق‌های درآمد ثابت بزرگ بانکی و صدور و ابطالی، بالاترین بازدهی را ثبت کرده است.

اما دلایل اصلی محبوبیت صندوق ایران زمین چیست؟

• بالاترین نرخ بازدهی موثر: پرداخت سود موثر سالانه ۳۷.۱ درصد که فراتر از تمامی سپرده‌های بانکی و سایر صندوق‌های هم‌رده است.
• سقف دارایی قابل‌توجه و ذخیره سود بالا: با دارایی تحت مدیریت بیش از ۱۲ هزار میلیارد تومان  و بیش از ۱.۷ همت ذخیره سود، این صندوق دارای بالاترین ذخیره سود ناشی از ارزش سهام است.
• اعتماد بیش از ۲۰۰ هزار سرمایه‌گذار: بیش از ۲۰۰,۰۰۰ سرمایه‌گذار حقیقی و حقوقی از تمامی استان‌های کشور و بیش از ۷۰۰ سرمایه‌گذار از اتباع خارجی سرمایه خود را به این صندوق سپرده‌اند.
• ترکیب دارایی بسیار امن: طبق مقررات سازمان بورس و اوراق بهادار، حداقل ۸۵ درصد دارایی صندوق‌های درآمد ثابت در سپرده‌های بانکی و اوراق با درآمد ثابت کم‌ریسک (مانند اوراق خزانه‌اسلامی) سرمایه‌گذاری می‌شود و حداکثر ۱۰ درصد به سهام تخصیص می‌یابد. این ساختار ریسک اصل سرمایه را به صفر نزدیک می‌سازد.

چرا صندوق‌های صدور و ابطالی بانکی از صندوق‌های ETF و غیربانکی بهترند؟

یکی از سوالات رایج مخاطبان این است که صندوق‌های صدور و ابطالی بانکی چه مزیتی نسبت به صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) دارند؟

• تقسیم سود ماهانه منظم: صندوق‌های صدور و ابطالی بانکی سود را در روز اول هر ماه مستقیماً به حساب بانکی سرمایه‌گذار واریز می‌کنند.در مقابل، صندوق‌های ETF تقسیم سود ماهانه ندارند و سود آن‌ها تنها روی رشد قیمت هر واحد (NAV) اعمال می‌شود.
• فعالیت مستمر در زمان بسته بودن بورس: اگر بازار بورس به علت تعطیلات رسمی یا شرایط اضطراری تعطیل شود، فعالیت صندوق‌های صدور و ابطالی متوقف نمی‌شود و سود روزشمار دارایی شما در تمام روزهای تعطیل محاسبه خواهد شد.
• امکان درخواست ۲۴ ساعته: شما می‌توانید در ۲۴ ساعت شبانه‌روز (از شنبه تا پنجشنبه) درخواست صدور یا ابطال واحدهای خود را ثبت کنید؛ در حالی که معامله صندوق‌های ETF تنها در ساعات کاری بورس (۸:۴۵ تا ۱۲:۳۰ روزهای کاری) امکان‌پذیر است.
• بدون کارمزد و بدون مالیات: صندوق درآمد ثابت ایران زمین هیچ کارمزدی بابت صدور و ابطال واحدها از شما دریافت نمی‌کند و معاف از مالیات است.

نرخ سود، محاسبه سود ماهانه و راز سود مرکب

نرخ سود صندوق سرمایه گذاری بانک ایران زمین به صورت روزشمار ۳۲ درصد سالانه است.

فرمول محاسبه سود ماهانه به ازای ۱ میلیارد تومان:

میزان سود ماهانه صندوق ایران زمین بر اساس فرمول استاندارد زیر  محاسبه می‌شود.

یعنی با سرمایه‌گذاری ۱ میلیارد تومان، در اول هر ماه حدود ۲۷ میلیون و ۱۷۸ هزار تومان سود نقدی و مطمئن به حساب شما واریز می‌شود.

چگونه با سود مرکب، بازدهی خود را به ۳۷.۱٪ برسانید؟

اگر به سود ماهانه برای هزینه‌های جاری نیاز ندارید، می‌توانید در پورتال سرمایه‌گذاری خود گزینه «سرمایه‌گذاری مجدد از محل تقسیم سود» را فعال کنید. با این کار، سود ماهانه شما به طور خودکار صرف خرید واحدهای جدید شده و در ماه‌های بعد، به سودهای قبلی شما نیز سود جدید تعلق می‌گیرد.

با فعالسازی سود مرکب صندوق درآمد ثابت، نرخ بازدهی سالانه شما از ۳۲ درصد به ۳۷.۱ درصد مرکب افزایش می‌یابد و سود ۱ میلیارد تومان شما در پایان سال به ۳۷۱ میلیون تومان می‌رسد.

مراحل ثبت‌ نام در صندوق ایران زمین

سرمایه گذاری در صندوق ایران زمین بسیار ساده است و هر فردی با هر سطح از دانش مالی می‌تواند در آن ثبت‌نام نماید:

۱. ثبت‌نام و احراز هویت در سامانه سجام: این ثبت‌نام تنها یک‌بار انجام شده و تمام اطلاعات هویتی و حساب بانکی شما را در بازار سرمایه یکپارچه می‌کند.

۲. ثبت‌نام در سایت صندوق یا مراجعه به شعبه: برای ثبت نام در صندوق سرمایه گذاری بانک ایران زمین دو راه در پیش دارید :

• روش غیرحضوری (آنلاین): ورود به سایت رسمی صندوق به نشانی izfund.ir  و تکمیل فرم ثبت‌نام آنلاین.
• روش حضوری: مراجعه به شعب «بانک ایران زمین» و تحویل مدارک به متصدی شعبه.

۳. واریز وجه و صدور واحدها: پس از تایید حساب، می‌توانید مبلغ مورد نظر خود را واریز کرده و درخواست صدور واحد ثبت کنید. حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری معادل قیمت یک واحد (۱۰۰ هزار تومان) است و هیچ محدودیتی برای حداکثر سرمایه‌گذاری وجود ندارد.

۴. زمان‌بندی واریز وجه هنگام ابطال (برداشت پول): هنگامی که به پول خود نیاز داشتید، با ثبت درخواست ابطال در سایت، وجه شما در سریع‌ترین زمان (با ۳ نوبت پرداخت در روز های کاری) به حسابتان واریز می‌شود.

در مجموع: مقایسه نرخ بازدهی، نحوه تقسیم سود، ترکیب دارایی‌ها، نقدشوندگی و شرایط صدور و ابطال صندوق، پیش از سرمایه‌گذاری اهمیت زیادی دارد. تا شهریور ۱۴۰۵، صندوق ایران زمین با بازدهی مؤثر سالانه ۳۷.۱ درصد در صدر جدول صندوق های درآمد ثابت بانکی قرار گرفته است؛ توصیه می کنیم قبل از تصمیم گیری، با کارشناسان مشاور سرمایه گذاری هدف حافظ (مدیر صندوق ایران زمین) مشاوره رایگان (۲۲۰۰ ۹۱۰۰ – ۰۲۱) کسب کنید.