به گزارش بازار، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در تازه‌ترین بخشنامه خود، تمامی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری را موظف کرده است دستورالعمل «تعیین سطح فعالیت مورد انتظار مشتریان» را به‌صورت کامل اجرا کنند. این دستورالعمل با هدف مبارزه با پولشویی، افزایش شفافیت در نظام بانکی و کنترل دقیق‌تر جریان‌های مالی در کشور تدوین شده است و اجرای آن از سوی تمامی بانک‌ها الزامی است.
سقف تراکنش سالانه برای مشتریان بانکی
مطابق با این بخشنامه، برای هر مشتری حقیقی یا حقوقی سقف مشخصی از میزان تراکنش‌های بانکی سالانه تعریف شده است.
در این چارچوب:
مزدبگیران تا سقف ۲۰ میلیارد تومان در سال مجاز به تراکنش هستند.
افراد فاقد شغل سقفی معادل ۵ میلیارد تومان خواهند داشت.
اشخاص حقوقی غیرفعال نیز تنها می‌توانند تا ۵۰۰ میلیون تومان گردش مالی سالانه داشته باشند.
همچنین برای صاحبان کسب‌وکارها و شرکت‌های فعال دو سطح تراکنشی مجزا در نظر گرفته شده است؛ یکی برای حساب‌های تجاری و دیگری برای حساب‌های شخصی یا غیرتجاری، تا مرزبندی روشنی میان فعالیت حرفه‌ای و شخصی ایجاد شود.
رصد هوشمند تراکنش‌ها و کنترل مغایرت‌های مالی
بر اساس دستورالعمل جدید، بانک‌ها مکلف شده‌اند سامانه‌ای هوشمند طراحی کنند تا رفتار مالی مشتریان را به‌صورت مستمر رصد کند.
در صورتی که سامانه تراکنشی خارج از سطح تعیین‌شده برای مشتری شناسایی کند، بانک موظف است از مشتری برای ارائه توضیحات دعوت کند.
اگر مشتری ظرف یک هفته به بانک مراجعه نکند، محدودیت‌های موقتی برای او اعمال می‌شود؛ از جمله:
قطع دسترسی به خدمات غیرحضوری،
کاهش سقف برداشت کارت تا ۱۰ میلیون تومان در روز.
چنانچه گردش حساب مشتری از ۱۰ برابر سقف مجاز عبور کند، موضوع به مرکز اطلاعات مالی و مبارزه با پولشویی گزارش می‌شود.
نحوه بررسی مغایرت‌های تراکنشی
در صورت مراجعه مشتری، بانک باید فرم مخصوص «مغایرت رفتار مالی» را در اختیار او قرار دهد. پس از تکمیل فرم، محتوای آن توسط واحد نظارتی بانک بررسی خواهد شد. چنانچه تراکنش‌های مورد نظر مربوط به فعالیت‌های غیرمستمر مانند خرید و فروش ملک، خودرو یا فلزات گران‌بها باشد، بدون آنکه سطح فعالیت مشتری تغییر کند، اطلاعات آن صرفاً در سوابق معاملاتی ثبت می‌شود.
در این حالت، تراکنش‌های غیرمستمر از محاسبات سامانه هوشمند حذف خواهند شد تا تأثیری بر ارزیابی مالی سالانه فرد نگذارند.
هدف از اجرای طرح: شفافیت و پیشگیری از پولشویی
به گفته کارشناسان بانکی، اجرای این طرح یکی از گام‌های مهم در راستای افزایش انضباط مالی، مقابله با پولشویی و کنترل حساب‌های مشکوک است.
پیش‌بینی می‌شود با اجرای کامل این دستورالعمل، شفافیت در شبکه بانکی افزایش یافته و زمینه برای ردیابی جریان‌های غیرقانونی مالی فراهم شود.
از سوی دیگر، تعیین سقف تراکنش‌ها به بانک‌ها کمک می‌کند تا فعالیت مشتریان خود را بهتر بشناسند و در صورت بروز هرگونه رفتار غیرعادی، به سرعت اقدام کنند.
نتیجه‌گیری
اجرای دستورالعمل «تعیین سطح فعالیت مورد انتظار مشتریان» از سوی بانک مرکزی، گامی مهم در راستای شفافیت اقتصادی و پیشگیری از تخلفات مالی محسوب می‌شود. با هوشمندسازی سامانه‌های بانکی و تعیین سقف‌های دقیق برای هر گروه از مشتریان، انتظار می‌رود میزان تخلفات و تراکنش‌های مشکوک در نظام بانکی به شکل محسوسی کاهش یابد.
نظر شما