بازار؛ گروه بانک بیمه: پس از تاکید وزارت اقتصاد در انتشار صورت های مالی بانکها با هدف شفاف سازی عملکرد آنها، بانک مرکزی نیز از ماهها پیش ضمن توجه به این مسئله مهم، همه بانکها و موسسات مالی و اعتباری را ملزم به کنترل ترازنامه های خود در راستای ساماندهی، ممانعت از رشد نقدینگی و بدنبال آن تورم کرده است، آنطور که به سیستم بانکی و موسسات مالی فرصت داده است چنانچه خود را در این مسیر اصلاح نکنند و یا از مقررات بانک مرکزی سرپیچی نمایند بی تردید در صورت ادامه ناترازی ها این بانک پس از بررسی و موشکافی دقیق، تصمیمات لازم را برای ادغام و یا انحلال آنها اتخاذ خواهد کرد. موضوعی که برخی بانکها توانستند طی ماههای گذشته از بیم ادغام و انحلال، بدون اینکه از بانک مرکزی برداشتی انجام دهند در چنین مسیر گام بردارند تا از این بهبوحه عبور کنند.
البته هنوز برخی بانکها و موسات مالی شرایط لازم را برای ترازمند کردن خود ندارند و همچنان دچار مشکل هستند، در چنین شرایطی اگر اصلاح نشوند و عملکرد آنها مورد تائید بانک مرکزی قرار نگیرد، طبق اعلام این بانک با سرنوشت نامعلومی برای ادامه حیات مواجه خواهند شد زیرا آنگونه که مشخص است بخش عمده مشکلات اقتصادی بخصوص رشد نرخ تورم ناشی از عملکرد ضعیف و ولنگاری فعالیت چنین بانکهای است که به گفته کارشناسان ادامه حیات آنها جز زیان سودی را برای جامعه ندارند.
بانک مرکزی برخی بانکها یا موسسه اعتباری ناترازی که قابل اصلاح هستند برنامه بازسازی تدوین کرده و محورهای بازسازی به آنها را اعلام کرده است، این احتمال وجود دارد که برخی موسسات یا بانکهایی که دارای مشکل ناترازی هستند و نمی توانند خود را اصلاح کنند پس ازتعیین تکلیف تصمیم نهایی را برای ماندن یا ادغام بگیرد
روی گردانی بانک مرکزی از حمایت بانک های ناتراز
بانکها و موسسات ناکارآمد و مشکل داری که به جای خدمات دهی مناسب و تعریف شده به مردم و تامین نیاز بنگاههای اقتصادی و ... در چارچوب مقررات، سمت و سوی بنگاهداری را به نفع خود پیش گرفته اند و اکنون با مشکل تامین نقدینگی همچنین مثبت کردن ترازنامه هستند از طرفی نیز بانک مرکزی چون گذشته دیگر سری بانک های ناتراز و دارای مشکل را در پرداخت منابع در قالب اضافه برداشت همراهی نمی کند.
به همین دلیل است که این بانکها خود را به در و دیوار میزنند تا بتوانند حداقل سود سپردهای مردم را تامین نمایند و از طرفی تراز خود را به هر شکل ممکن آنگونه که بانک مرکزی تاکید کرده است مثبت کنند. طبق اظهارات مسئولان بانک مرکزی برای مشخص شدن تکلیف وضعیت بانکها، مسئله ناترازی آنها از اهمیت بالایی برخوردار است تا مشخص شود منشا ناترازی چنین بانکهایی چیست، آنگونه که قرار است سه موسسه در این زمینه تعیین تکلیف نهایی شوند از طرفی برای برخی بانکها یا موسسه اعتباری ناترازی که قابل اصلاح هستند برنامه بازسازی تدوین کرده است و محورهای بازسازی به این بانکها اعلام شده است بنابراین این احتمال وجود دارد که برخی موسسات یا بانکهایی که دارای مشکل ناترازی هستند و نمی توانند خود را اصلاح کنند پس ازتعیین تکلیف و بررسی دقیق تصمیم نهایی برای ماندن یا ادغام از سوی بانک مرکزی گرفته شود.
برخی بانکهای کشور با ناترازی مواجه اند و دائما کمبود نقدینگی دارند، این سری بانکها یا موسسات مالی درچنین شرایطی برای تامین نقدینگی مورد نیاز مجبور به اضافه برداشت از بانک مرکزی می شوند که چنین رویکردی بی شک رشد پایه پولی را به دنبال دارد و به اقتصاد کشور ضربه می زنند
رشد پایه پولی با ادامه فعالیت بانکهای ناتراز
کامران ندری، کارشناس اقتصادی و معاونت پژوهشی سابق در پژوهشکده پولی و بانکی در گفتگو با خبرگزاری «بازار» راجع به فعالیت بانکهای ناتراز و تاثیر کارایی آنها بر اقتصاد کشور، گفت: اکنون برخی بانکهای کشور با ناترازی مواجه اند و دائما کمبود نقدینگی دارند، این سری بانکها یا موسسات مالی درچنین شرایطی برای تامین نقدینگی مورد نیاز مجبور به اضافه برداشت از بانک مرکزی می شوند که چنین رویکردی بی شک رشد پایه پولی را به دنبال دارد، با این وجود حذف چنین بانکهایی از چرخه فعالیت بهتر از موجودیت آنهاست، چرا که فعالیت ناکارآمد آنها به اقتصاد کشور ضربه می زنند.
وی به رویکرد مطلوب و قابل تحسین بانک مرکزی در ساماندهی عملکرد بانکها آنطور که کارایی سیستم بانکی شفاف و تراز شود، اشاره کرد و اظهارداشت: زمانی که فعالیت یک بانک به زیان اقتصاد کشور تمام می شود بانک مرکزی به عنوان متولی نظام پولی و بانکی ابتدا باید برای حل مشکل و اصلاح آن اقدامات لازم را بکار گیرد، اقدامای که چنانچه کارساز نبود، منطقی این است که یا آن بانک و موسسه مالی را منحل یا در یک بانک قوی ادغام کند چرا ادامه حیات بانکها یا موسسات که عملکرد مناسبی ندارند و وضعیت ناترازی دارند باعث ایجاد مشکل در اقتصاد کشور می شوند.
به گفته کارشناسان اقتصادی هر وقت فعالیت یک بنگاه اقتصادی برای مدت طولانی زیانده شد و به خود و جامعه ضرر رساند، راه حل درست و منطقی آن پس از حمایت مقطعی برای اصلاح و دادان فرصت دوباره برای احیا، در صورت ادامه زیان و ناتوانی باید جمع شود
حذف بنگاههای اقتصادی مشکل دار راهکاری درست است
این کارشناس اقتصادی با بیان اینکه هر وقت فعالیت یک بنگاه اقتصادی برای مدت طولانی زیانده شد و به خود و جامعه ضرر رساند، راه حل درست و منطقی آن پس از حمایت مقطعی برای اصلاح و دادان فرصت دوباره برای احیا، در صورت ادامه زیان و ناتوانی باید جمع شود اظهارداشت: این مسئله نه فقط در بانک ها بلکه در سایر بنگاههای اقتصادی و تولیدی نیز صدق می کند یعنی بنگاهی که نتوانست ساختار خود را اصلاح و مشکلات خود را حل کند بایستی قبل از ایجاد بحران از دور فعالیت خارج شود تا زیان آن گسترده تر نشود.
ندری خاطرنشان کرد: معمولا ناترازی بانکها به صورت مستقیم و ناترازی سایر بنگاههای اقتصادی به شکل غیر مستقیم از طریق تزریق و تامین پول حل می شود، یعنی بانکی که ناتراز است زمانی که با مشکل شدید کمبود منابع و نقدینگی مواجه می شود بسختی می تواند خود را اصلاح کند، بنابراین در چنین شرایطی دست به دامن بانک مرکزی برای اضافه برداشت شده و این اقدام باعث خلق پول پرقدرت می شود، موضوعی که تورم را تشدید و اقتصاد کشور را به پرتگاه می کشاند. رشد نرخ تورم مزمنی که طی چند دهه اخیر حاصل ناترازی بانکهاست که طی سالها گریبانگیر اقتصاد کشور شده است.
اگر قرار باشد بانکها، موسسات مالی و اعتباری و بنگاههای اقتصادی که دارای مشکل ناترازی هستند را از طریق خلق پول تامین کرد، خلق پول پر قدرت و مالیات تورمی اتفاق می افتد که این شیوه هیچ توجیهی جز زیان را برای اقتصاد کشور ندارد
خلق پول پرقدرت ناشی از ادامه فعالیت بنگاه های اقتصادی ناکارآمد
به گفته وی اگر قرار باشد بانکها، موسسات مالی و اعتباری و بنگاه های اقتصادی که دارای مشکل ناترازی هستند را از طریق خلق پول تامین کرد، خلق پول پر قدرت و مالیات تورمی اتفاق می افتد که این شیوه نادرست هیچ توجیهی جز زیان را برای اقتصاد کشور ندارد، به طور مثال بیش از ۲ دهه است که برخی بانک ها و یا بنگاه ها تولید فعالیتی ناتراز دارند و طی این مدت بانک مرکزی نیز از آنها حمایت کرده است حال وقت آن رسیده که این سری بانکها و بنگاه های اقتصادی تولید محور ناکارآمد زیانده یا اصلاح یا از ادامه فعالیت خارج شوند چرا که ماندن آنها مشکلات را بیشتر و هزینه های فراوانی را بر اقتصاد کشور و به صورت غیر مستقیم به خانوارها تحمیل می کنند.
بنا به این گزارش، اکنون بانک مرکزی عزم خود را برای ساماندهی بانکها و موسسات مالی ناکارآمد جزم کرده است، به طوری که اگر این سری بانکها همچنان به ناترازی ادامه دهند و با تداوم فعالیت خود اقتصاد کشور را دچار مشکل کنند، تصمیم به انحلال و ادغام آنها گرفته است، رویکردی مطلوبی و تصمیم درست قابل تحسینی که می تواند سلامت و کارایی را به بانکها برگرداند و با این اقدام آن دسته از بانکها یا موسسات مالی که نمی توانند خود را اصلاح کنند از دور فعالیت خارج کند.
نظر شما