بازار؛ گروه بانک و بیمه: بانک اقتصاد نوین به عنوان یکی از اولین و بزرگترین بانکهای خصوصی در ایران پس از انقلاب، جایگاه ویژهای در بازار بانکداری کشور دارد. این بانک به عنوان یک بازیگر پیشرو در حوزه فناوری شناخته میشود و در این زمینه عملکرد قابل قبولی داشته و با سرمایهگذاری روی پلتفرمهای دیجیتال مانند اپلیکیشن «تونو»، توانسته خود را از بسیاری از رقبا متمایز کند و بخش مهمی از بازار را به دست گیرد.
در بررسی های اولیه تصویر نسبتاً متوازنی از عملکرد بانک اقتصاد نوین از منظر مالی، کارایی، بازاریابی و منابع انسانی به دست میآید؛ اما بررسی های دقیق تر نشان می دهد که این بانک در برخی از شاخصها مطلوب و در بخشی دیگر نیازمند بهبود است.
نقاط قوت بانک اقتصاد نوین
بانک اقتصاد نوین به عنوان اولین بانک خصوصی، تجربه و شناخت برند بالایی در بازار کسب کرده است. این موضوع به آن مزیت رقابتی در جذب سپرده و مشتریان اولیه داده است. این بانک یکی از پیشروان اصلی در زمینهی نوآوری دیجیتال است و زیرساختهای دیجیتال این بانک در مقایسه با بسیاری از رقبا، قویتر و کاملتر ارزیابی میشود. اپلیکیشن تونو با ارائه خدمات متنوع و کاربری نسبتاً روان، توانسته است بخش بزرگی از مشتریان جوان و آشنا با تکنولوژی را به خود جذب کند و این بانک در معرفی محصولات جدید مانند کارتهای اعتباری، خدمات لیزینگ دیجیتال و ... نسبت به سایر بانکها فعالتر بوده است.
بانک اقتصاد نوین همچنین طیف گستردهای از خدمات را برای مشتریان خرد، حقوقی و تجاری ارائه میدهد که شامل انواع حسابها، کارتها، وامهای مسکن و خودرو، خدمات ارزی (در محدودیتهای تحریمی) و خدمات بانکداری سرمایهگذاری میشود.
با وجود تمرکز بر دیجیتال، اقتصاد نوین همچنان شبکه فیزیکی وسیعی در سراسر کشور دارد که این امر دسترسی مشتریان سنتی را نیز تسهیل میکند.
نقاط ضعف بانک اقتصاد نوین
به رغم نقاط قوتی که این بانک دارد، نقاط ضعف قابل توجهی نیز در آن به چشم می خورد که لازم است مورد توجه مدیران آن قرار بگیرد:
۱. تأثیرپذیری از شرایط کلان اقتصادی: مانند تمام بانکهای ایران، اقتصاد نوین به شدت تحت تأثیر تحریمهای بینالمللی، تورم بالا، نوسانات نرخ ارز و رکود اقتصادی قرار دارد. این عوامل بر سودآوری، کیفیت داراییها و توانایی تأمین مالی بانک فشار میآورند.
۲. مشکل مطالبات معوق : این یکی از بزرگترین چالشهای سیستم بانکی ایران است و اقتصاد نوین نیز از آن مستثنی نیست. نسبت مطالبات غیرجاری در این بانک، مانند بسیاری از بانکهای دیگر، بالا بوده و بر سودآوری و کفایت سرمایه آن تأثیر منفی میگذارد. مدیریت این مطالبات یک چالش همیشگی است.
۳. کیفیت خدمات مشتریان در شعب و پشتیبانی: با وجود قوی بودن پلتفرمهای دیجیتال، برخی مشتریان از کیفیت خدمات در شعب، پاسخگویی مرکز تماس و فرآیندهای اداری (مانند دریافت وام) گلایه دارند. به نظر میرسد تمرکز بیش از حد بر دیجیتال، گاهی به قیمت کاهش کیفیت خدمات حضوری تمام شده است.
۴. کارایی مقیاس: بانک اقتصاد نوین مانند اکثر بانکها از نظر کارایی مقیاس دچار ناکارایی است؛ یعنی ترکیب اندازه و حجم عملیات در سطح بهینه نیست.
۵. فاصله بین سیاستها و نتایج: در سطح سازمانی، عوامل سازمانی مانند نوآوری در خدمات، ریسکپذیری، منابع انسانی و مالی، ساختار و اعتماد، اثر معناداری بر عملکرد تجاری بانک نداشتهاند؛ همچنین، ساختار اطلاعات و نیازهای مشتری نیز اثر معناداری بر عملکرد تجاری نشان ندادهاند. این میتواند بیانگر فاصله بین سیاستهای داخلی و نتایج عملکردی یا ضعف در پیادهسازی این عوامل باشد.
چالش های پیش روی بانک اقتصاد نوین
برخی از چالش هایی که فراروی مدیران بانک اقتصاد نوین و سایر بانک های ایرانی قرار دارد بدین قرار است:
۱. رقابت بسیار شدید: بازار بانکداری ایران اشباع شده است. اقتصاد نوین نه تنها با بانکهای خصوصی دیگر (مانند پارسیان، کارآفرین، سامان) رقابت میکند، بلکه بانکهای دولتی بزرگ نیز با منابع عظیم، رقبای سرسختی برای او هستند. این رقابت شدید، حاشیه سود را کاهش میدهد.
۲. افزایش مقررات سختگیرانه از سوی بانک مرکزی: ممکن است بانک مرکزی برای کنترل نقدینگی و مطالبات، قوانین سختگیرانهتری وضع کند که این امر می تواند فعالیت بانکها محدودیت وارد کند.
۳. ریسکهای امنیت سایبری: با گسترش بیشتر بانکداری دیجیتال، ریسک حملات سایبری و کلاهبرداریهای آنلاین نیز افزایش مییابد.
۴. بیثباتی اقتصادی و سیاسی: هرگونه ناآرامی یا بحران اقتصادی جدید، میتواند به شدت بر اعتماد عمومی و سپردهگذاری در بانکها تأثیر منفی بگذارد.
فرصتهای فراروی بانک اقتصاد نوین
برخی از فرصتهای فراروی بانک اقتصاد نوین را می توان به شرح زیر فهرست کرد:
۱. گسترش بیشتر خدمات بانکداری باز و فینتکها: اقتصاد نوین میتواند با همکاری با استارتاپهای فینتک، خدمات جدید و خلاقانهای به بازار عرضه کند.
۲. جذب نسل جوان: با ادامه سرمایهگذاری بر دیجیتال و بازاریابی مدرن، میتواند سهم بازار خود را در میان مشتریان جوان افزایش دهد.
۳. تمرکز بهتر بر مشتریمداری: آموزش کارکنان برای خدمات بهتر و سادهسازی فرآیندها می تواند رضایت بیشتری برای مشتری های این بانک به وجود آورد.
جمعبندی نهایی
بانک اقتصاد نوین به عنوان یک بازیگر پیشرو در حوزه فناوری شناخته میشود و در این زمینه عملکرد قابل قبولی داشته است. این بانک با سرمایهگذاری روی پلتفرمهای دیجیتال مانند اپلیکیشن «تونو»، توانسته خود را از بسیاری از رقبا متمایز کند و بخش مهمی از بازار را به دست گیرد. این بانک در محیط چالشبرانگیز سیستم بانکی ایران، عملکرد نسبتاً خوبی داشته و نقاط قوت اصلی در حوزه دیجیتال و گسترش شبکه است.
با این حال، این بانک همچنان با چالشهای ساختاری و کلان اقتصادی دستوپنجه نرم میکند. مشکل مطالبات معوق و تأثیرپذیری از تورم و تحریمها، پاشنه آشین عملکرد مالی آن است. همچنین، بهبود کیفیت خدمات مشتریان در کانالهای سنتی (شعب و مرکز تماس) یک ضرورت برای حفظ رضایت کامل مشتریان است. از کارایی فنی و مقیاسی، اقتصاد نوین در سطح فنی کاراست ولی از نظر مقیاس و بهرهگیری از روشهای نوین تأمین مالی با ناکارایی و زیرمتوسط بودن مواجه است.
عملکرد اقتصاد نوین ترکیبی از موفقیتهای استراتژیک در حوزه دیجیتال و چالشهای ناشی از محیط کسبوکار ایران است. آینده این بانک به توانایی آن در مدیریت مطالبات، نوآوری مستمر در خدمات دیجیتال و عبور از ناترازی های اقتصادی کشور بستگی دارد.
نظر شما